Reiseversicherungspakete

Ich habe mich jetzt heute Nacht mal mit den verschiedenen Versicherungspaketen beschäftigt.

Wenn ich ein Jahrespaket mit Rücktritt, Abbruch, Kranken und Gepäck ohne Selbstbeteiligung wähle bekomme ich die ab 116.- - wobei der Anbieter mir nix sagt aber mit 2,0 getestet wurde.
Wähle ich mit Selbstbeteiligung bekomme ich die ab 89.- muss dann aber bei Rücktritt und Abbruch 20% selber zahlen und bei Kranken 100.- je Fall.....

Leistungen sind ansonsten nahezu identisch.....

Dann ist doch ohne Selbstbeteiligung besser oder sehe ich das falsch?
Derzeit ständen die Klassenfahrten nach Österreich und Berlin, Wochenendreise Usedom und dann die Flugreise Tunesien an.
Gut Berlin und Usedom sind ja auch über unsete " normalen" Versicherungen abgedeckt.

Aber wenn ich jetzt z.b. an die letzte Österreich Klassenfahrt denke..... Da musste mein Sohn zum Arzt. 25.- Medikamente, 70.- Arzt und Taxi dahin 90.- ( waren auf einer Alm). Unsere gesetzliche Krankenversicherunh hat die Medikamentenkosten zum Teil übernommen- bis zu dem Wert was es in D gekostet hätte , und die Arztkosten.
Die Auslandskrankenversicherung hat gar nix gezahlt weil unter 100.-

Gut das waren jetzt keine Unsummen, aber das kann ja schnell anders kommen.
Wie denkt Ihr darüber?