Rentenplanung - ist da ein Denkfehler?

Unten ging es ja um die private Altersvorsorge.

1. Ich habe eine Kapitallebensversicherung, die seit 24 Jahren besteht.
Das Geld wird mit einem Garantiezinssatz von 3,5 % verzinst. Es gibt auch noch Überschussbeteiligungen, die natürlich immer weiter sinken.
Klar gibt es irgendwann nicht das versprochene Geld, aber ich halte es noch für eine ganz gute Anlage...

2. Für meine beiden Kinder und mich bekomme ich bei Riester 524 EUR Zulagen. Da mir keine Altersarmut droht (Pension als Beamtin), werde ich die Riesterrente einmalzzusätzlich bekommen. Momentan muss ich sehr viel einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten. Wenn die Kinder wegfallen, zahle ich nur irgendetwas ein, um den Vertrag am Laufen zu halten. Klar hat der Vertrag hohe Kosten, ich denke aber, mit 524 EUR Zulagen mache ich noch Gewinn.

3. Ich habe einen Bausparvertrag, der nur 0,1 % Zinsen bringt, aber 1% Gebühren bei Abschluss gekostet hat. Darauf zahle ich meine vermögenswirksamen Leistungen ein, derzeit irgendein krummer Betrag zwischen 5 und 6 EUR, aufgestockt durch mich auf 40 EUR. Das läuft unter dem Motto:Kleinvieh macht auch Mist, zahlt ja alles der Arbeitgeber. Was übrig bleibt, ist für mich.

Stimmt Ihr meinen Überlegungen zu?

Was soll man sonst mit seinem Geld machen???