Was ich nicht verstehe

Weil es für Objekte in bestimmten Gegenden solche Versicherungen schlichtweg nicht gibt..?

Wenn Du wirklich nahe an einem Fluss / Bach / Bächlein wohnst, bekommst Du in der Regel eben keine Elementarversicherung, das bietet keine Versicherung an, weil alle sagen, es ist zu wahrscheinlich, dass der Versicherungsfall mal eintritt.

Eine Bekannte wohnt in einem Haus, da wohnt die Familie schon seit Generationen, und vor dem Hof fließt ein Bächlein vorbei - da bekommst Du einfach keine Versicherung, die solche Schäden abdeckt. Oder andere Bekannte wohnen an der Mosel, der kommt normalerweise einmal im Jahr die Mosel im Keller vorbei und wird dann wieder rausgeputzt, regt in normalen Jahren mit normalem Hochwasser auch niemanden mehr wirklich auf - aber eine Versicherung dafür bekommst Du halt nicht.

Da geht es nicht "um eine wenige, die nicht richtig versichert waren" - da geht es darum "da gibt keine Versicherung, die solche Risiken übernimmt".